近幾年，隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的不斷創(chuàng)新，金融這部有軌電車也駛?cè)肓饲八从械男萝壍?，伴隨著日益完善的監(jiān)管和不斷升級的科技，金融科技正為實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展注入全新動力。

我們談及普惠金融的對象，往往會以收入高低來分層，但事實(shí)上，很多收入不低甚至較高的人群，也應(yīng)該是普惠金融的對象。例如，中國即將或已經(jīng)進(jìn)入老年人社會，未來會有占總?cè)丝?/4—1/3的人成為老年人，這些老年人很容易成為金融欺詐的對象，同樣，他們也很難獲得有效的金融服務(wù)。再比如，不斷發(fā)生的“校園裸貸”事件，學(xué)生群體也同樣難以獲得正規(guī)的金融服務(wù)。因此，要重新審視普惠金融的對象分層，不能單一以收入而論，要根據(jù)不同屬性和特征的人群區(qū)別對待，只有這樣，才可能做到精準(zhǔn)、高效，數(shù)字技術(shù)的力量才可能發(fā)揮得更好。

從發(fā)展趨勢來看，人們會選擇更方便、更安全、更低成本的金融服務(wù)，信息對稱的概念需要重新定義，因?yàn)閲@一個需求主體的信息橫向與縱向均存在動態(tài)的相關(guān)性，即隨需而變的金融供給完全可以做到實(shí)時對應(yīng)，人們選擇服務(wù)的主動權(quán)會更大，這些都需要再供給鏈條上有足夠的優(yōu)化和及時的調(diào)整。而除去供給和需求兩個重要主體之外，監(jiān)管的改革勢在必行。

普惠金融的精準(zhǔn)和效率對于監(jiān)管的要求進(jìn)一步提高，既然金融業(yè)務(wù)的效率要提升，風(fēng)控本身更多是金融機(jī)構(gòu)主體的責(zé)任，但由于我國銀行業(yè)儲蓄來源的特殊性，監(jiān)管的力度一直以來都沒有放松過，而對于諸多新型金融主體的認(rèn)定和監(jiān)管尚處于初級階段。中國人民銀行副行長易綱在“2017中國普惠金融國際論壇“上表示，凡是搞金融都要持牌經(jīng)營，納入監(jiān)管，并要警惕打著普惠金融旗號的違規(guī)欺詐行為，普惠金融必須依法合規(guī)開展業(yè)務(wù)。

納入監(jiān)管是要求，如何監(jiān)管是挑戰(zhàn)。眾所周知，我國的金融供給總量是充分的，但與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展需求匹配度有待提高，針對新技術(shù)的運(yùn)用以及商業(yè)交易規(guī)則改變的應(yīng)對與挑戰(zhàn)，傳統(tǒng)的金融主體顯得有些茫然，新型的主體試圖規(guī)避監(jiān)管的制衡，這一切都在時刻發(fā)生著。

普惠金融的精準(zhǔn)和效率是一個理想的目標(biāo)，也是未來評價普惠金融效果的重要指標(biāo)，這需要一個長期發(fā)展的過程，當(dāng)下很難有明確的結(jié)論。那么，這意味著，普惠金融未來，要允許更多的主體參與進(jìn)來，要在金融穩(wěn)定的大原則下，鼓勵創(chuàng)新，鼓勵合作，要針對真正做普惠金融的主體給予更多優(yōu)惠政策，支持其將普惠金融服務(wù)做深、做強(qiáng)。